保险作为基础保障，对我们生活的重要性，不言而喻。其实，除了保障，有的保险产物还可以资助我们提前计划未来的生活，好比年金险。年金险是一种生存保险，只要被保人在保障期内生存，就会按约定定期给付保险金。通常被设计为教育金、养老金。

许多人以为它回本慢、收益低，其实，作为具有投资性质的保险产物，年金险有许多唯一无二的优势。齐叔今天就为它正一正名。一、宁静稳健，投资省心相比其他投资产物，年金险最大的优势，就是宁静和稳健。

2018年来，P2P频繁暴雷。千亿规模的头部平台团贷网，竟也轰然倒下。投资者的钱能不能息数拿回，时间要多久，还是个未知数。

股票，比网贷要更规范一些，可是要想恒久获得高收益，k线图、企业年报、行业生长趋势这些，都要好好琢磨吧。没有研究的一般人，往往经不起股市的大起大落，能保本就很不错了。

而年金险背靠着保险公司和国家，宁静系数更高，保息保本，收益更稳健。不需要学习太多专业的工具，也不需要时时盯着。只需定时交保费，定期领钱，省心！二、可以强制储蓄，专款专用不管是孩子的教育还是自己的养老，都是一笔很是大的开支。

根据现在的情况，许多家庭想要提前存下这笔钱，真的不容易。种种“刚需”支出接踵而至：换学区房，买新车，出国旅游......还会不时泛起一些很被动的情况，好比亲戚有急事乞贷，家人突然生病。投资股票、基金，收益好就抛出了，这笔钱也不知道什么时候就花掉了。

预想的教育金、养老金并没有存下来。以养老为例，凭据2018《中国养老前景观察陈诉》，35-50岁人群，快要一半都没有养老储蓄。

如果没有投资增长，大部门人都无法实现他们的养老储蓄目的。数据泉源：2018《中国养老前景观察陈诉》 储蓄已经很难，依靠社调养老如何？凭据中国社科院公布的《中国养老金精算陈诉2019-2050》，养老金结余后预计在2035年耗尽。数据泉源：中国社科院这一代的中年人，基本也指望不上了。

提前做好准备才是关键。年金保险，牢固时间交费和领取，可以到达强制储蓄、专款专用的目的。

三、锁定利率，复利增长其实想要强制储蓄，银行存款也可以，宁静性也很高，为什么要推荐年金险？这也是齐叔要重点讲的。在许多人看来，银行存款与年金险的差不太多，可是却忽略了一点：年金险的收益是牢固的。说件真事，你们就懂了。

在1999年之前，银行的一年期存款利率在10%这样，保险产物的预定利率在5%-8.8%这样，平均在6.9%左右。厥后央行一路降息，到了现在，许多银行3年整存整取的利率，也就在3%左右。其时买了这类保险的消费者，享受的还是平均约6.9%的利率。再来看看这些年央行调整的存款基准利率：从大趋势来看，利率是一直在下降的。

反推一下，当前的利率，基本上会比未来的要高。而年金险，在购置时就已经确定未来能够拿到几多钱，收益是牢固的。

这就是齐叔说“锁住利率”的原因。而且，年金险的收益，是按复利来盘算的。本金可以生利息，到期后本金和利息返还，这种是单利，好比银行存款。如果是复利，利息也是可以再生利息的。

时间越长，复利与单利的区别会越大。假设有10万，利率为4%，投资为30年：单利的情况下，30年后可以变为22万，如果是复利，将到达32.4万！图片泉源：全景四、可享宽免保障对比其他的投资理产业品，一些年金险另有比力人性化的设计，好比宽免。作为投保人的怙恃，如果不幸得了轻症/重疾或者是身故、全残，后续的保费就不用再交了。到了约定时间，例如孩子的教育金是可以照样领取的，不用担忧教育资金中断的问题。

这是银行、股票、基金等无法提供的保障。重疾险用来预防重疾，意外险保意外，医疗险管医疗用度，各司其职。

年金险作为一种投资和保险相联合的产物，可以提前计划未来的生活，也可以用来富厚资产设置。以中原福临门（赢家版）年金保险计划为例——中原福临门（赢家版）年金保险计划☑ 短期交费即宁静5年/10年/20年交费期末保单总价值（保单现金价值与累计领取年金之和）大于已交保费，条约保证客户资金宁静。

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